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Lutte contre le blanchiment d’argent

Lutte contre le blanchiment d'argent

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Lutte contre le blanchiment d'argent (AML)

Ces dernières années, le bitcoin et d’autres crypto-monnaies sont apparus comme des éléments marquants du système financier mondial. En raison de leur croissance drastique, les crypto-monnaies et les ICO sont devenues une forme très importante de richesse personnelle. Un large éventail d’entreprises a également émergé, reconnaissant les crypto-monnaies comme des devises à acheter. La croissance des marchés des crypto-monnaies a été alimentée par des investisseurs importants, de sorte que beaucoup d’entre eux incluent désormais les crypto-monnaies dans leur portefeuille d’investissement. Le système en ligne qui l’entoure ouvre la voie à des vulnérabilités en matière de menaces, mais sa nature itérative empêche toute réversibilité, notamment en cas de transaction frauduleuse. Dans cet article, nous allons expliquer ce qu’est la lutte contre le blanchiment d’argent (LBA).

Historique de la LMA

Un bref historique de l’AML indique que sa réglementation est largement influencée par les politiques qui façonnent l’approche des États-Unis en matière de blanchiment d’argent. Il s’agit de deux actes législatifs, à savoir la fondation du Bank Secrecy Act de 1970 et le titre III du Patriot act de 2001, créés respectivement pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. La BSA a obligé les institutions financières à se joindre au gouvernement pour lutter contre le blanchiment d’argent. Cela a ensuite conduit à la création de réglementations AML comme le Money LAundering Control Act (1986) et l’Anti-Drug Abuse Act (1988). Néanmoins, ce n’est qu’avec la publication du titre III du Patriot Act que le principe de connaissance du client (KYC) a été mis en œuvre. Cette mesure oblige les institutions financières à savoir avec qui elles font des affaires. Le Patriot Act, quant à lui, visait à éradiquer le financement du terrorisme par le biais des secteurs financiers. 

Caractéristiques des crypto-monnaies

Avant toute chose, il est important de noter que les crypto-monnaies sont des monnaies virtuelles qui n’ont pas de cours légal mais qui servent de moyen d’échange, d’unité de compte et de réserve de valeur. L’AML est un ensemble de règles et de règlements qui combattent le blanchiment d’argent. Il vise à détecter et à interrompre toute forme de blanchiment d’argent qui se produit généralement en trois couches, à savoir le placement, la superposition et l’intégration. Étant donné que les crypto-monnaies sont décentralisées et n’impliquent aucune tierce partie, elles ont entraîné certaines perturbations. Des activités criminelles telles que le blanchiment d’argent ont vu le jour et les criminels cachent les sources de leur crime. Les groupes terroristes reçoivent des provisions par ce biais.

Réglementation du secteur des crypto-monnaies

Des règlements ont été publiés sur la façon de prévenir ces crimes financiers. Mais avec la croissance rapide des crypto-monnaies, les autorités ont été lentes à mettre en œuvre ces règles et règlements, ce qui a permis aux organisations criminelles de se livrer au blanchiment d’argent. Après avoir repéré ces menaces, les régulateurs anti-blanchiment ont pris des mesures en publiant des réglementations anti-blanchiment pour les crypto-monnaies, tandis que d’autres régulateurs ont simplement inclus les crypto-monnaies dans les lois anti-blanchiment existantes. Chaque pays élabore son propre cadre réglementaire pour les banques et autres institutions financières en ce qui concerne les procédures de conformité à la LBC. Les récentes modifications apportées à la législation anti-blanchiment montrent que, dans les prochaines années, les régulateurs de nombreux pays introduiront de nouveaux outils pour accroître la transparence des transactions transfrontalières et lutter contre le blanchiment d’argent. Parmi ces outils figurent les registres de bénéficiaires accessibles au public, les registres de PPE, de nouvelles exigences pour les prestataires de services utilisant des actifs virtuels, la réduction des limites sur les cartes prépayées, l’inclusion des négociants en métaux précieux et en œuvres d’art dans la liste des sujets à surveiller. En outre, de nombreuses banques et sociétés financières imposent déjà des exigences supplémentaires concernant la présence de la substance économique lors de l’ouverture d’un compte. Cela exige que la société dispose d’employés, d’un bureau physique, d’installations (pour les sociétés de négoce) et d’une expérience pertinente des employés et de la direction de la société.

Comment fonctionne-t-elle ?

La procédure AML comprend à la fois l’identification, le stockage et l’échange d’informations (sur les utilisateurs, leurs revenus, leurs transactions) entre les organisations et les agences. AML montre essentiellement l’historique des transactions d’un utilisateur dans la blockchain qui ne peut pas être altérée ou falsifiée, ce qui signifie qu’il s’agit d’un outil plus fiable pour se protéger contre les activités illégales. Un autre avantage de cette procédure est que le scoring AML est automatique et que l’utilisateur n’y participe pas. Parfois, la procédure AML est appelée KYT (know your transaction).

Les deux procédures sont réalisées à l’aide d’un logiciel spécial. Le logiciel KYC est similaire à la collecte d’informations pour compiler une base de données. AML- le logiciel utilise plutôt une variété d’algorithmes pour relier la base de données KYC (et d’autres sources d’information) à toutes les adresses de portefeuilles dans la blockchain. Cela forme la base de données AML, qui est constamment mise à jour au fur et à mesure que les portefeuilles de crypto-monnaies (nouvelles entrées dans la blockchain) et les informations sur leurs propriétaires sont mises à jour. La construction, la mise à jour et l’analyse de la base de données AML est une tâche complexe car, outre la profondeur et le nombre de liens dans cette base de données, il existe différents nombres de participants qui, pour simplifier, sont regroupés en “clusters”. Chaque cluster se voit attribuer un risque conditionnel d’être impliqué dans une activité illégale, exprimé en pourcentage.

KYC et AML

Il convient de noter que, bien que les procédures KYC et AML soient indépendantes l’une de l’autre, leurs outils peuvent être utilisés en parallèle – les bourses en sont un exemple, la plupart d’entre elles ayant recours à la procédure KYC. Mais au lieu de collecter un grand nombre d’informations personnelles pour suivre les flux financiers et mettre fin aux activités illégales, il est beaucoup plus efficace d’utiliser les outils AML, qui vérifient les adresses des crypto-monnaies à l’entrée. En conséquence, l’utilisateur préserve à la fois sa vie privée et l’intégrité de ses crypto-actifs, car les fonds suspects ne peuvent pas entrer dans son portefeuille. Et en même temps, la crypto-monnaie illégale reste en possession du propriétaire, évitant le transfert et le blocage ultérieur sur l’échange. AMLBot est un exemple d’outils AML.

En conclusion, l’objectif de la LBC est d’éradiquer le financement du terrorisme par le secteur financier. Comme ces réglementations AML sont encore nouvelles, les gouvernements et les régulateurs travaillent toujours sur le blanchiment d’argent et publient de nouvelles réglementations qui pourraient être mises en œuvre sur le marché cryptographique. Cela permettra de lutter contre toutes les formes de mal qui pourraient survenir et de maintenir l’intégrité des crypto-monnaies.

Conclusions